Logo hr.businessdailytoday.com
Najbolje Mogućnosti Financiranja Pokretanja Za Mala Poduzeća
Najbolje Mogućnosti Financiranja Pokretanja Za Mala Poduzeća

Video: Najbolje Mogućnosti Financiranja Pokretanja Za Mala Poduzeća

Отличия серверных жестких дисков от десктопных
Video: SOFTVER ZA PLAGIJATE 2023, Veljača
Anonim
  • Ulagački kapitalisti stručnjaci su pokretačke tvrtke. Oni mogu pružiti veliko financiranje, umrežavanje i profesionalne smjernice za brzo pokretanje vašeg poslovanja.
  • Općenito, anđeoski ulagači ne traže dionice niti tvrde da su dionici u vašem poslu.
  • Program jamstva zajam SBA služi kao kreditno osiguranje i pokrit će do 90% svih gubitaka koje banka pretrpi.

Osnivanje vlastite tvrtke može biti zastrašujući, ali nagrađujući proces. Iako je veliki poslovni plan presudan za osnivače, financiranje je jedan od najvažnijih elemenata za potrebe malog poslovanja.

Ako vašoj maloj tvrtki treba kapital, ali ne ispunjava uvjete za tradicionalni bankarski zajam, postoji nekoliko alternativnih načina financiranja i zajmodavaca koji mogu zadovoljiti vaše potrebe. Evo nekih najboljih opcija financiranja za male tvrtke.

Institucije za financiranje razvoja zajednice

Postoji tisuće neprofitnih financijskih institucija za razvoj zajednice (CDFI) diljem zemlje, a sve osiguravaju kapital malim poduzetnicima i vlasnicima mikropoduzeća pod razumnim uvjetima, rekla je Jennifer Sporzynski, viša potpredsjednica za razvoj poslovanja i radne snage u Coastal Enterprises Inc. (CEI), "Veliki broj zahtjeva za kredite dolazi svaki tjedan na naš stol, od kojih su mnogi iz ambicioznih startupa", rekao je Sporzynski. "Kao nebankovni zajmodavci orijentirani na misiju, iz iskustva znamo da se mnoge održive male tvrtke bore za pristup kapitalu potrebnom za započinjanje, napredak i rast."

Napomena urednika: Tražite informacije o poslovnim zajmovima? Ispunite upitnik u nastavku i kontaktirat će vas alternativni zajmodavci spremni za razgovor o svojim financijskim potrebama

widget za kupca

Zajmodavci poput CEI-a razlikuju se od banaka na nekoliko načina. Prvo, mnogi zajmodavci traže određene kreditne rezultate, a to isključuje mnogo startupa. Ako banke vide "lošu kreditnu sposobnost", to će se poslovanje gotovo uvijek završiti na hrpi "ne". Zajmodavci CDFI također gledaju kreditne rezultate, ali na drugačiji način.

"Tražimo zajmoprimce koji su bili fiskalno odgovorni, ali razumijemo da se dobre stvari događaju dobrim ljudima i tvrtkama", rekao je Sporzynski. "Želimo razumjeti što se dogodilo i procijeniti njegovu relevantnost." [Želite pomoć oko odabira pravog zajma za malo gospodarstvo za vas? Pogledajte naš vodič za kupnju.]

Na primjer, osobni ili obiteljski medicinski problemi i gubitak posla mogu sve negativno utjecati na računovodstvo zajmodavca, ali to se sve može objasniti. Također, zajmodavcima CDFI ne treba gotovo toliko kolaterala kao što bi to učinila tradicionalna banka. Ostale stvari mogu nadoknaditi nedostatak imovine koja bi se mogla koristiti kao osiguranje.

Ulagački kapitalisti

Ulagački kapitalisti (VC) vanjska su skupina koja sudjeluje u vlasništvu tvrtke u zamjenu za kapital. Postoci vlasništva nad kapitalom mogu se pregovarati i obično se temelje na procjeni tvrtke.

"Ovo je dobar izbor za startapove koji nemaju fizičko jamstvo kojim bi mogli poslužiti kao založno pravo za zajam banci", rekla je Sandra Serkes, izvršna direktorica Valora Technologies Inc. "Ali to je samo pogodnost kada se to pokaže visoki potencijal rasta i konkurentna prednost nekih vrsta, poput patenta ili zatvorenog kupca."

Prednosti VC nisu sve financijske. Odnos koji uspostavite s VC može pružiti obilje znanja, industrijskih veza i jasan smjer za vaše poslovanje.

"Mnogo poduzetnika nema vještine potrebne za rast poslovanja, i iako mogu zaraditi novac prodajom, razumijevanje načina rasta tvrtke uvijek će u početku biti izgubljeni uzrok", rekao je Chris Holder, autor knjige Tips to Success (Savjeti za uspjeh) i izvršni direktor i osnivač Run 100 milijuna dolara grupe. "Smjernice iskusne skupine investitora su najbolje što je mentorstvo, jer je ključno za sve."

Financiranje partnera

Uz financiranje strateškog partnera, drugi igrač u vašoj industriji financira rast u zamjenu za poseban pristup vašem proizvodu, osoblju, pravima distribucije, krajnjoj prodaji ili nekoj kombinaciji tih proizvoda. Serkes je rekao da se ova opcija obično zanemaruje.

"Strateško financiranje djeluje poput rizičnog kapitala po tome što je obično prodaja kapitala (ne zajam), iako ponekad može biti zasnovana na licenci, gdje partner dobiva dio svake prodaje proizvoda", dodala je.

Financiranje partnera dobra je alternativa jer će tvrtka s kojom surađujete obično biti velika tvrtka, a možda čak i u sličnoj industriji ili industriji koja je zainteresirana za vaše poslovanje.

"Veća tvrtka obično ima relevantne kupce, prodavače i marketinško programiranje na koje možete izravno pristupiti, pretpostavljajući da je vaš proizvod ili usluga kompatibilno u skladu s onim što već nude. To bi sigurno bio slučaj ili ne bi bilo poticaja za njih investirati u vas ", rekao je Serkes.

Anđeoski investitori

Mnogi misle da su anđeoski ulagači i rizični kapitalisti jedno te isto, ali postoji jedna nevjerojatna razlika. Iako su VC tvrtke (obično velike i etablirane) koje ulažu u vaše poslovanje trgujući kapitalom kapitala, anđeoski ulagač je pojedinac koji ima veću vjerojatnost da će uložiti u pokretanje poduzeća ili posao u ranoj fazi koji možda neće imati vidljivi rast VC bi htio.

Pronalazak anđeoskog investitora također može biti dobar na sličan način u pribavljanju sredstava od VC, iako na osobnijoj razini.

"Ne samo da će osigurati sredstva, već će vas obično voditi i pomagati vam na tom putu", rekao je Wilbert Wynnberg, poduzetnik i govornik sa sjedištem u Singapuru. "Zapamtite, nema smisla posuđivati ​​novac samo da biste ga kasnije izgubili. Ovi iskusni poduzetnici mogu vam dugoročno uštedjeti tone novca."

Preduvjeti za faktoring / fakture

Uz faktoring, davatelj usluga vam vraća novac na fakture koje su vam naplaćene, a koje vraćate nakon što kupac namiri račun. Na taj način vaše poslovanje ima novčani tok koji mu je potrebno za održavanje dok čekate da kupci uplate svoje nepodmirene račune.

Eyal Shinar, direktor tvrtke za upravljanje novčanim tokovima za male tvrtke Fundbox, rekao je da ovi pomaci omogućavaju tvrtkama da pređu jaz u plaćama između fakturisanog rada i isplate dobavljačima i dobavljačima.

"Zatvaranjem razlike u plaćama tvrtke mogu brže prihvaćati nove projekte", rekao je Shinar. "Naš je cilj pomoći vlasnicima poduzeća da rastu posao i zaposle nove radnike osiguravajući stalni novčani tok." [Pogledajte naš vodič za odabir usluge faktoringa.]

grupno financiranje

Prekomjerno financiranje na platformama kao što su Kickstarter i Indiegogo može dati financijski poticaj malim poduzećima. Te platforme omogućuju tvrtkama da udružuju male investicije od nekoliko investitora, umjesto da traže jedini izvor ulaganja.

"Kao poduzetnik ne želite trošiti svoje mogućnosti ulaganja i povećati rizik ulaganja u vaše poslovanje u tako ranoj dobi", rekao je Igor Mitić, suosnivač Fortunlyja. "Korištenjem crowdfundinga, možete prikupiti potrebna temeljna sredstva kako biste započeli razvojnu fazu i bili spremni biti namijenjeni investitorima."

Važno je pročitati fino otisak različitih platformi equity crowdfundinga prije nego što odaberete jednu koja će se koristiti. Neke platforme imaju naknadu za obradu plaćanja ili zahtijevaju da tvrtke podignu svoj puni financijski cilj kako bi zadržale bilo koji prikupljeni novac.

stipendije

Tvrtke usredotočene na znanost ili istraživanje mogu primati nepovratna sredstva od vlade. Američka administracija za malo gospodarstvo (SBA) nudi bespovratna sredstva kroz programe inovacija za male tvrtke i prijenos tehnologije malih poduzeća.

Primatelji ovih potpora moraju ispunjavati savezne ciljeve istraživanja i razvoja i imati veliki potencijal za komercijalizaciju. [Pročitajte povezani članak: Kako osigurati poslovnu potporu]

Zajmovi ravnopravni kupci ili na tržištu

Peer-to-peer (P2P) pozajmljivanje je opcija za prikupljanje kapitala koja koristi web stranice za povezivanje korisnika kredita s zajmodavcima. Kreditni klub i Prosper dvije su od najistaknutijih P2P platformi za pozajmljivanje u SAD-u

"U svom najjednostavnijem obliku, dužnik kreira račun na ravnopravnoj web stranici koji vodi evidenciju, prenosi sredstva i povezuje zajmoprimce s zajmodavcima", rekao je Kevin Heaton, izvršni direktor i osnivač i3. "To je Match.com za novac. Ključna razlika je u procjeni rizika dužnika."

Prema SBA, nedavni podaci sugeriraju da P2P kreditiranje može biti alternativa za financiranje malih poduzeća, posebno s obzirom na kreditno tržište nakon recesije. Jedan nedostatak ovog rješenja je taj što je P2P kreditiranje dostupno samo investitorima u određenim državama.

Ovaj oblik kreditiranja, koji je omogućio internet, hibrid je crowdfundinga i zajmova na tržištu. Kad je zajam platforma prvi put stigao na tržište, omogućio je ljudima s malo obrtnog kapitala davanje kredita drugim ljudima - vršnjacima. Godinama kasnije, velike korporacije i banke počele su istiskivati ​​istinske P2P zajmodavce svojom pojačanom aktivnošću. U zemljama s razvijenijom financijskom industrijom uobičajenije se upotrebljava izraz pozajmljivanje na tržištu.

Zamjenski dug

Zamjenjivi dug je kada poduzeće posuđuje novac od investitora ili grupe investitora, a kolektivni ugovor pretvara dug u kapital u budućnosti.

"Konvertibilni dug može biti izvrstan način financiranja i pokretanja i malih poduzeća, ali morate biti udoban da ustupite određenu kontrolu poslovanja investitoru", rekao je Brian Cairns, izvršni direktor ProStrategix Consultinga. "Ovim ulagačima zajamčena je neka postavljena stopa povrata godišnje do zadanog datuma ili ne dođe do radnje koja pokreće mogućnost pretvorbe."

Cairns vjeruje da je još jedna korist konvertibilnog duga to što ne opterećuje novčani tok dok se kamate plaćaju tijekom razdoblja obveznice. Nedostatak ove vrste financiranja je to što se odričete nekog vlasništva ili kontrole svog poslovanja.

Novčani avansi trgovca

Trgovački gotovinski predujam suprotno je kreditu malog poduzeća u smislu pristupačnosti i strukture. Iako je ovo brz način da se prikupi kapital, predujam gotovine trebao bi biti krajnje sredstvo zbog velikih troškova.

"Trgovački gotovinski predujam je mjesto gdje financijski pružatelj produžuje paušalni iznos financiranja, a zatim kupuje prava na dio prodaje vaše kreditne i debitne kartice", rekla je Priyanka Prakash, stručnjakinja za kreditiranje i kreditiranje u Funderi. "Svaki put kad trgovac obradi prodaju kreditne ili debitne kartice, pružatelj malo smanjuje prodaju do vraćanja predujma."

Prakash kaže da, iako se to čini prikladno, novčani predujmovi mogu biti vrlo skupi i problematični za novčani tijek vaše tvrtke. Ako se ne možete kvalificirati za kredit za male tvrtke ili neku od gornjih opcija, samo tada biste trebali razmotriti ovu mogućnost.

Prednosti alternativnog kreditiranja

Startupi mogu uživati ​​u nekoliko ključnih prednosti u osiguravanju financiranja iz netradicionalnog izvora, kaže Serkes. Ona vjeruje da s alternativnim zajmovima vlasnik tvrtke dobiva snažnog, uloženog partnera koji ih može upoznati s novim klijentima, analitičarima, medijima i drugim kontaktima. Ovo su neke druge prednosti rada s neradnim zajmodavcem:

  • Tržišna vjerodostojnost: Startup dobiva da "posudi" dio dobre volje koju je strateški partner izgradio.
  • Pomoć u infrastrukturi: Veći partner vjerojatno ima timove za marketing, IT, financije i HR - sve stvari koje startup može "posuditi" ili iskoristiti po povoljnoj cijeni.
  • Opće poslovne smjernice: Vjerojatno će se strateški partner pridružiti vašem odboru kao dio investicije. Sjetite se da su oni vodili mnogo veće i uspješnije poslovanje u vašoj industriji, tako da će njihovi savjeti i stajališta biti neprocjenjivi.
  • Relativno besprijekorno partnerstvo: Strateški partner još uvijek mora voditi vlastiti posao, tako da je malo vjerojatno da će biti vrlo uključeni u svakodnevno pokretanje startupa. Povremene obnove vašeg poslovanja, poput mjesečnih ili tromjesečnih, obično su dovoljna prijava za njih.

Sva poduzeća moraju imati za rad uspešna sredstva. Bez odgovarajućeg financiranja, startup tvrtke vjerojatno neće uspjeti rano. Izbjegavanje tradicionalnog načina zajma za banke može se činiti nemogućim podvigom, no poduzetnicima je na raspolaganju mnoštvo mogućnosti financiranja malih poduzeća. Prikupljanje pravih istraživanja tržišnih podataka i provedba najboljeg načina financiranja za vašu tvrtku povećava šanse vašeg poslovanja da opstanu na dugo vrijeme.

Popularno po temi