U potrazi za najboljom mrežnom uslugom za obradu kreditnih kartica potražili smo procesor plaćanja koji se lako može povezati s postojećim trgovinama i web stranicama e-trgovine, kao i onaj koji nudi mogućnosti prilagodbe. Također je bilo važno da je usluga skalabilna i omogućava vam dodavanje dodatnih značajki kako posao raste. Najbolja opcija također se treba integrirati s drugim sustavima poslovnog upravljanja i imati konkurentne stope obrade i naknade.
Nakon provedenih opsežnih istraživanja i analiza, preporučujemo Stripea kao najboljeg mrežnog procesora kreditnih kartica za male tvrtke u 2019. Da biste razumjeli kako smo odabrali naše najbolje tipove, možete pronaći našu metodologiju i sveobuhvatan popis tvrtki za obradu kreditnih kartica na našim najboljim odabirima stranica.
Zašto Stripe?
Povezuje se s web lokacijama, platformama i aplikacijama za e-trgovinu
Stripe je internetska tvrtka za obradu plaćanja namijenjena programerima, tako da ćete se prvi put kada posjetite njegovu web stranicu možda osjećati izvan svoje dubine. Međutim, nakon što znate što potražiti, otkrit ćete da alati Stripe malim tvrtkama olakšavaju prihvaćanje plaćanja putem interneta.
Integracije i proširenja
Jedna od najboljih stvari kod Stripea je ta što on radi sa stotinama aplikacija i usluga poslovnog softvera, kao što su platforme za e-trgovinu i košarice, sustavi računovodstva i fakturiranja te CRM softver. Mnoge od njih omogućuju vam da se prijavite za Stripe račun iz programa. Ako već imate račun Stripe, možete ih povezati u ove integracije sa samo nekoliko klikova. To je to - nisu potrebne vještine programiranja. Evo malog uzorkovanja rješenja za e-trgovinu koja se integriraju sa kompanijom Stripe:
- 3dcart
- Veliki kartel
- BigCommerce
- Ecwid
- GoDaddy
- Shopify
- Squarespace
- Volusion
- Weebly
- Wix
- X-Cart
Blagajna
Ako već imate web mjesto, možete koristiti unaprijed izgrađeni obrazac za naplatu Stripea. Morate kopirati i zalijepiti samo kratki kôd da biste odmah smjestili gumbe za kupnju i obrasce za plaćanje bilo gdje u svojoj trgovini e-trgovine. Inače, pomoću dodataka možete dodati Stripe na svoju web lokaciju.
Ako imate iskustva s kodiranjem ili programera na osoblju, uživat ćete u bogatom asortimanu alata, značajki i naprednih mogućnosti prilagođavanja koje pruža Stripe. Možete upotrebljavati Stripe Elements, unaprijed izgrađeno korisničko sučelje za prilagođavanje izgleda obrasca za naplatu za vaše web mjesto ili mobilnu aplikaciju ili koristiti Stripe.js za izgradnju prilagođenog tijeka plaćanja.
Napomena urednika: Tražite informacije o procesorima kreditnih kartica? Upotrijebite upitnik u nastavku, a naši prodavački partneri kontaktirat će vas kako bi vam pružili potrebne informacije
widget za kupca
Jednostavnost korištenja
Korisnici stripa, uključujući vlasnike malih tvrtki s kojima smo razgovarali, oduševljavaju jednostavnost upotrebe usluge. Za vaše kupce, obrazac za kupnju kompanije Stripe jednostavan je, što im olakšava brzo obavljanje kupnje.
Za tvrtke
Bez obzira na to da li se prijavljujete za Stripe račun izravno ili preko treće strane koja se integrira sa Stripeom, postupak je jednostavan i traje samo nekoliko minuta. Ispunite svoje podatke o tvrtki i banci, aktivirate svoj račun i odaberete način obrade. Stripe vam ne daje svoj vlastiti račun trgovca, tako da vam nije potrebno ispuniti prijavu ili predati na kreditni ček i čekati odobrenje.
Kada se prvi put prijavite na svoj račun s web mjesta Stripe, dočekat ćete zbirku vodiča s uputama koji vam pomažu u kretanju kroz uslugu. Nadzorna ploča prilagođena je korisnicima, s minimalističkim dizajnom i jednostavnim navigacijskim izbornikom s lijeve strane zaslona. Ovdje lako možete pristupiti transakcijama, podacima o klijentima, planovima pretplate i bilo kojoj drugoj značajci koju želite koristiti.
Jednostavno postavljanje Stripe računa, dodavanje Stripe Checkout na postojeću web stranicu i povezivanje s drugim integriranim poslovnim sustavima, ostale značajke su složene. Ako niste programer i nemate osoblje, možda ćete ga morati zaposliti ako želite koristiti Stripe za izradu prilagođenog rješenja za plaćanje za vaše web mjesto.
Za vaše kupce
Važno je osigurati da vaša internetska trgovina bude što jednostavnija za korisnike. To uključuje postupak odjave bez ikakvih problema kako bi se zatvorila prodaja i spriječili napuštena kolica. Uz Stripe Checkout, kupci se mogu brzo odjaviti jednostavnim klikom na gumb plaćanja i unosom podataka o svojoj kreditnoj kartici.
Kako bi kupcima bio još lakši, Stripe Checkout ima značajku koja kupcima omogućuje sigurno spremanje podataka o kreditnoj kartici za buduće kupnje tako da ih ne bi trebali više unositi u buduće kupnje. Ova značajka nije samo u korist kupca; zbog svoje praktičnosti ova značajka može vam pomoći da jednokratne kupce pretvorite u klijente koji se vraćaju.
[Pogledajte povezanu priču: Strojevi kreditnih kartica: odgovori na često postavljana pitanja]
dostupnost
Fiksne cijene
Stripe nudi jednostavne, transparentne cijene za svoje usluge obrade kreditnih kartica bez skrivenih naknada. Evo što košta korištenje platnih usluga Stripea.
- Online transakcije s kreditnim karticama: 2, 9% + 0, 30 USD. Ova stopa primjenjuje se na sve vrste domaćih kreditnih i debitnih kartica, uključujući sve marke i vrste kartica - čak i nagradne kreditne kartice i American Express kartice. Uključuje i digitalne novčanike.
- Online plaćanja s međunarodnim karticama nose dodatnu naknadu od 1%. Ako je za plaćanje potrebna konverzija valuta, na transakciju se primjenjuje dodatna naknada od 1%.
Osim plaćanja putem kreditnih i debitnih kartica, možete prihvaćati i načine plaćanja bez kartice, poput ACH kredita, ACH izravnim zaduženjem i bankovnim prijenosom putem računa Stripe. Cijene za ove usluge objavljene su na web mjestu tvrtke.
Dostupni su popusti koji se temelje na količini, kao i planovi prilagođenih cijena za neprofitne organizacije i tvrtke koje imaju vrlo velike ili vrlo male prodajne karte. Možete razgovarati s predstavnikom prodaje kako biste dobili cenu za cijene na temelju brojeva vaše tvrtke.
Jedna od novijih ponuda kompanije Stripe, Stripe Terminal, može se koristiti za osobno prihvaćanje plaćanja putem kreditnih i debitnih kartica. Evo što košta korištenje:
Plaćanje osobnim kreditnim karticama: 2, 7% + 0, 05 USD. Ova stopa odnosi se na sve vrste domaćih debitnih i kreditnih kartica koje osobno prihvaćate koristeći čitač kartica
Ostale naknade
Stripe vas naplaćuje samo prilikom prodaje. Ne postoje instalacijske ili mjesečne naknade, niti naknade za pristupanje plaćanja. Nema naknade za PCI sukladnost, jer Stripe teško podiže PCI usklađenost s vama. A zato što prihvaćate ugovor o usluzi umjesto da potpišete ugovor, naknada za rani raskid nema.
Naknada za povrat novca. Budući da su online trgovci uvijek u opasnosti zbog opoziva plaćanja ili vraćanja troškova, Stripe ima nisku naknadu za povrat troškova od 15 dolara. Uspostavljen je postupak rješavanja spora radi zaštite prodavača od lažnih zahtjeva, a jedan je od rijetkih procesora plaćanja koji će vam vratiti naknadu za povrat troškova ako spor bude riješen u vašu korist.
Usluge dodavanja. Stripe također nudi usluge i proizvode koji dodatno koštaju. Na primjer, ako za obračunavanje putem trake dodajete ponavljajuća plaćanja poput pretplate, to košta 0, 4% nad transakcijskim naknadama. Ostale usluge koje nose dodatne troškove uključuju zaštitu od povrata novca, prugu Sigma, striptiz atlas i premium podršku. Te proizvode i njihove cijene možete pronaći na web mjestu Stripe.
Raspored isplate
Kad počnete prihvaćati plaćanja, trajati će sedam do 10 dana da Stripe prenese sredstva. Nakon toga preuzima sredstva na dvodnevni ili sedmodnevni raspored isplate. Većina tvrtki ispunjava uvjete za dvodnevni raspored rasporeda, ali tvrtke u industrijama visokog rizika nalaze se na sedmodnevnom rasporedu. Ako vam novac od transakcija treba brže od ovoga, možda će vam drugi platni procesor biti prikladniji jer mnogi nude financiranje sljedećeg dana, a neki nude trenutne depozite za dodatnu naknadu.
Značajke
Stripe je prepun značajki koje će vam pomoći da pokrenete i povećate svoju tvrtku za e-trgovinu. Evo nekih mogućnosti koje male tvrtke mogu iskoristiti kada koriste Stripe za obradu kreditnih kartica putem interneta:
Prihvatite više kreditnih kartica
Osim velike četvorke - Visa, Mastercard, American Express i Discover - Stripe omogućuje vam prihvaćanje kreditnih kartica drugih marki, poput Diners Cluba, JCB-a i China UnionPay-a.
Prihvatite digitalne novčanike
Možete prihvatiti digitalno pohranjene kreditne i debitne kartice od svojih klijenata koji koriste Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Alipay, WeChat Pay, Amex Express Checkout, Masterpass by Mastercard ili Visa Checkout.
Prihvatite plaćanja putem aplikacija
Možete dopustiti kupcima da kupuju i vrše plaćanje putem aplikacije putem mobilne aplikacije pomoću SDK-a tvrtke Stripe. Stripe podržava i Android i iOS aplikacije.
Prihvatite globalna plaćanja
Stripe vam omogućuje prihvaćanje plaćanja kreditnom karticom u više od 135 valuta. To znači da vaši međunarodni kupci mogu plaćati u svojoj lokalnoj valuti, a Stripe automatski izračunava konverzije valuta za vas.
Upravljanje opcijama plaćanja
Pomoću trakovnog naplate možete uštedjeti vrijeme automatiziranjem plaćanja redovitim naplatama, planovima pretplate, fleksibilnim razdobljima naplate i spremljenim kreditnim karticama. Kupcima možete ponuditi i perkete poput kupona, besplatnih suđenja i isplate obroka. Ovom značajkom možete stvarati i slati račune kupcima putem e-pošte i prihvaćati plaćanja faktura putem stranice plaćanja s hostiranim računima. Naplata putem pruge dodatna je usluga i dodatno košta.
Prihvatite uplate u trgovini
Kao što je već spomenuto, Stripe je nedavno objavio Stripe Terminal, koji sadrži SDK-ove pomoću kojih možete izraditi vlastitu mobilnu aplikaciju za prihvaćanje osobnih plaćanja. Postoje dva čitača kreditnih kartica koja možete koristiti s ovom značajkom:
- Čitač mobilnih kartica je BBPOS Chipper 2X BT. Košta 59 dolara i povezuje se na vaš pametni telefon ili tablet putem Bluetooth-a.
- Terminalni terminal kreditne kartice je Verifone P400. Košta 299 dolara.
Oba čitača kartica su EMV certificirana i omogućuju vam prihvaćanje čip kartica, beskontaktnih kartica i mobilnih novčanika.
Pogledajte izvještavanje u stvarnom vremenu
Na nadzornoj ploči možete vidjeti aktivnost svog računa u stvarnom vremenu. Možete upravljati povratom sredstava, odgovarati na sporove o povratu novca i pratiti prodaju, naknade za obradu i povrat sredstava. Nadzorna ploča također pokazuje kada se novac sa ravnoteže Stripe prenosi na vaš bankovni račun. Svoje podatke možete eksportirati u obliku CSV datoteke ili kao mjesečno izvješće za QuickBooks. Uz dodatnu naknadu, Stripe Sigma pruža napredne poslovne podatke.
Pristupite nadzornoj ploči u pokretu
Aplikacija Stripe Dashboard omogućuje vam praćenje prodaje i plaćanja u pokretu. Pomoću verzije Androida za ovu mobilnu aplikaciju možete izdati povrat novca ili postaviti upozorenja - na primjer, kada se obavlja kupovina ili plaćanje. Možete pregledavati i poslovna izvješća, dnevne sažetke i povijesne usporedbe. Verzija iPhonea ima više funkcija koje vam omogućuju brzo pretraživanje transakcija i slanje e-pošte klijentima.
Koristite prugu s ostatkom svog poslovanja
Kao što je već spomenuto, Stripe se povezuje s mnogim poslovnim aplikacijama koje već možete koristiti, omogućujući vam da automatski sinkronizirate podatke o prodaji tijekom vaše operacije. Integracije trećih strana uključuju softver za računovodstvo i fakturiranje, rješenja za e-trgovinu, usluge marketinga putem e-pošte, alati za analizu, sustavi na prodajnom mjestu, upravljanje zalihama i softver za upravljanje odnosima s klijentima (CRM).
sigurnosti
Sigurnost je velika briga za bilo koji posao koji prihvaća kreditne kartice, posebno on-line. Stripe ima više sigurnosnih protokola kako bi se podaci o plaćanju vaših klijenata zaštitili. Prvo, kodira podatke s kartice i obrađuje transakcije na vlastitoj mreži. To znači da nikakvi osjetljivi podaci ne dodiruju vaše poslužitelje, tako da hakeri neće imati pristup podacima vaše tvrtke ili podacima o kreditnoj kartici klijenta ako ste ikada žrtva cyber napada, rekao nam je predstavnik kompanije Stripe.
Stripe automatski implementira nekoliko slojeva zaštite posebno dizajniranih za financijske transakcije temeljene na webu. Primjerice, Stripe-ove klijentske biblioteke i API za mobilne uređaje udovoljavaju industrijskim standardima kao što su PCI DSS zahtjevi, tako da ste uvijek sukladni. Stripe je certificiran kao pružatelj usluge PCI razine 1, najviša razina sigurnosnog certifikata za industriju platnih kartica. I dalje ćete morati učiniti svoj dio da biste bili kompatibilni s PCI-jem slijedeći PCI sigurnosne standarde podataka i popunjavajući godišnji upitnik za samoprocjenu.
Uz to, Stripe uz svaki račun uključuje ugrađeni alat za sprječavanje prijevara, zvan Radar. Radar koristi strojno učenje za prepoznavanje i blokiranje lažnih transakcija. Svakom plaćanju dodjeljuje ocjene rizika i automatski blokira one koje smatra visokim rizikom.
Dostupna je i dvofaktorska provjera autentičnosti za daljnju zaštitu vašeg računa od neovlaštenog pristupa.
Korisnička podrška
Ako imate bilo kakvih pitanja o Stripeu ili problema s njegovom upotrebom, tvrtka nudi sljedeće resurse koji će vam pomoći u pronalaženju odgovora:
- Podrška putem e-pošte za pomoć jedan na jedan
- Baze podataka s člancima i često postavljanim pitanjima koja mogu pretraživati
- Vodiči, vodiči i demo videozapisi s uputama
- Dokumentacija o raznim značajkama i funkcijama
- Referentni vodiči za programere, kodiranje i integracije trećih strana
Primijetit ćete da vam Stripe ne daje izravan pristup svom timu za korisničku podršku, što znači da ne možete nazvati predstavnika na telefon kad vam treba pomoć. Morat ćete početi s podrškom za e-poštu; onda vam predstavnik može pomoći da riješite problem na mreži ili vas nazove. Stripe kaže da mu ovaj sustav za prvo slanje e-pošte pomaže u pružanju brže podrške, ali definitivno je nedostatak ako radije kontaktirate predstavnika izravno kada vam treba pomoć.
Ograničenja
Stripe je pristupačna i prilagodljiva internetska usluga za obradu kreditnih kartica, ali vrlo je tehnička. Iako je to plus za trgovce koji imaju stručno znanje o razvoju ili programere za osoblje, mala poduzeća koja žele prilagodbe vjerojatno će trebati zaposliti vanjskog programera kako bi iskoristili najviše od usluge. Čak je i njezino web mjesto zastrašujuće za ne-programere i ne olakšava pronalaženje proizvoda koji se lako koriste: integracije, proširenja i unaprijed pripremljeni obrazac za kupnju.
Stripe ne nudi virtualni terminal za obradu kupovina putem telefona, faksa i pošte. Iako možete ručno unijeti podatke o kreditnoj kartici na nadzornoj ploči Stripe, tvrtka naglašava da to ne možete koristiti kao uobičajeni način prihvaćanja plaćanja kreditnom karticom, a uvjeti plaćanja posebno spominju ovaj način plaćanja kao zabranjenu poslovnu praksu.
Kao i ostali trgovski agregatori, Stripe ima brojne internetske pritužbe na zadržana sredstva i iznenadne prekide računa. Stripe se tim pitanjima pozabavio u pismu Better Business Bureau-u. Objašnjava da, prema ugovoru o usluzi, može zadržati sredstva ili otkazati račun ako otkrije rizik prijevare, ako vaše poduzeće koristi uslugu na neovlašteni način ili ako vaše poslovanje smatra visokim rizikom. Na primjer, ako vaš posao ima nagli skok povrata novca, Stripe će možda početi zadržavati sredstva. Ako otkrije da vaša tvrtka prodaje proizvode na popisu zabranjenih tvrtki, može zatvoriti vaš račun. Da biste izbjegli ove glavobolje, morat ćete pročitati ugovor o usluzi ili ugovor prije nego što se prijavite sa Stripeom ili bilo kojom drugom tvrtkom za obradu plaćanja.
Spremni ste za odabir tvrtke za obradu kreditnih kartica? Slijedi pregled cijele naše pokrivenosti:
- Najbolji procesori kreditnih kartica 2019
- Kako prihvatiti kreditne kartice
- Najbolji procesor kreditnih kartica za male tvrtke
- Najbolji procesor kreditnih kartica velikog volumena
- Najbolji procesor kreditnih kartica niskog volumena
- Najbolji procesor kreditnih kartica za fleksibilne uvjete
- Najbolji procesor mobilnih kreditnih kartica
