Što SMB-ovi Moraju Znati O Obradi Kreditnih Kartica

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-11-26 12:33

Kao vlasnik male tvrtke morate donijeti puno odluka, uključujući želite li ili ne prihvaćate plaćanja kreditnim i debitnim karticama. Ako to učinite, morat ćete surađivati s tvrtkom za obradu kreditnih kartica.

Pronalaženje pravog procesora kartica za vašu malu tvrtku može biti zastrašujuće, no evo tri pitanja koja možete postaviti potencijalnim partnerima kako bi vam olakšali odluku:

1. Treba li moje poslovanje prihvatiti kreditne kartice, debitne kartice i načine digitalnog plaćanja?
2. Zašto tvrtke trebaju tvrtke za obradu kreditnih kartica?
3. Koliko će me koštati prihvaćanje kreditnih kartica?

Treba li vaše malo poduzeće prihvatiti kreditne kartice?

Ako vodite malu tvrtku, gotovo je nemoguće ne prihvatiti kreditne kartice, ali na vama je odluka na kraju.

Broj ljudi koji dnevno nose gotovinu naglo se smanjuje. Phillip Parker, osnivač CardPaymentOptions.com, rekao je: "Ljudi radije plaćaju karticama, a manje ljudi nosi dovoljno gotovine za sve svoje kupovine." Ako ne prihvaćate plaćanje kreditnom i debitnom karticom, riskirate da izgubite veliki posto od prodaje.

Napomena urednika: Tražite li procesor kreditne kartice za svoju tvrtku? Ako tražite informacije koje će vam pomoći da odaberete onaj koji je pravi za vas, koristite donji upitnik da biste imali Business.com i besplatno vam pružili informacije od raznih dobavljača:

widget za kupca

Prema Studiji o plaćanju Federalnih rezervi za 2017. godinu, ukupna plaćanja putem kreditnih kartica povećala su se sa 103, 5 milijardi u 2015. na 111, 1 milijardi u 2016. godini, pri čemu je 22% tih plaćanja kreditnim karticama udaljeno. Povećao se i broj korisnika mobilnih novčanika. Broj korisnika Apple Paya skočio je s 15 milijuna u 2015. na 86 milijuna u 2017. godini.

Prihvaćanje digitalnih načina plaćanja - uključujući i beskontaktno plaćanje - jednako je bitno kao i prihvaćanje kreditnih i debitnih kartica. Više malih poduzeća i trgovaca primijenilo je tehnologiju komunikacije blizu polja (NFC) potrebnu za ove vrste plaćanja.

Digitalni novčanici kao što su Venmo i PayPal brzo postaju preferirana opcija kupca za plaćanje. Budući da se ovaj postupak plaćanja izravno povezuje s klijentovim bankarskim podacima za slanje i primanje plaćanja, to je idealna opcija plaćanja za tvrtke e-trgovine.

Uz nisku cijenu obrade ovih plaćanja (znatno nižu od obrade plaćanja kreditnim i debitnim karticama) i jednostavnom integracijom na većinu web stranica i gateway-ova plaćanja, nudi se izvrsna opcija mobilnog plaćanja.

Koliko košta rad s tvrtkom za obradu kreditnih kartica?

Postoje troškovi vezani uz korištenje tvrtke za obradu kreditnih kartica, uključujući:

• Naknade za postavljanje - Ovisno o tvrtki koja se obrađuje, možda ćete morati platiti naknadu za postavljanje.
• Naknade za razmjenu - to su naknade koje procesor naplaćuje za svaku transakciju, a obično se kreću od 2-3%. Mnogi procesori naplaćuju 2% za kupnje napravljene osobno i 3% za kupnje obavljene putem interneta ili preko telefona.
• Minimalne mjesečne naknade - Ako ne ispunjavate minimalne mjesečne potrebe - obično između 10 i 25 USD - morat ćete pokriti razliku.
• Naknade za mjesečne izvještaje - Mnogi procesori naplaćuju naknadu za slanje mjesečne izjave; provjerite ima li procesor elektroničku alternativu u koju se možete uključiti.
• Naknade za rani raskid - rano otkazivanje ugovora moglo bi izazvati skupu naknadu za rani raskid, koja ponekad iznosi tisuće dolara. Da biste izbjegli ovu naknadu, potražite procesore koji nude fleksibilne mogućnosti mjesečnog servisa, a ne dugoročne ugovore.

Količina novca koja će vam biti naplaćena za prihvaćanje plaćanja kreditnom karticom ovisi o nekoliko čimbenika, ali u cjelini, naknade za obradu kreditnih kartica rastu.

Visa i Mastercard povećali su naknade za obradu kartica u travnju ove godine.

Ostali čimbenici koji utječu na naknade koje plaćate uključuju iznos transakcije, način na koji je plaćanje obrađeno i, na kraju, model određivanja cijena procesora za kreditne kartice. Neke prerađivačke tvrtke naplaćuju fiksnu stopu plus postotak od prodaje, dok druge naplaćuju samo postotak prodaje.

Ako vaša mala tvrtka prodaje predmete s velikim ulaznicama, naplata fiksne naknade i postotak prodaje mogu biti korisniji nego ako prodajete samo predmete niže cijene, u tom slučaju prebacujući više od postotka prodaje u procesor bi mogao biti bolji za vaše poslovanje na duži rok.

Kada istražujete opcije obrade plaćanja karticom, zatražite primjer uzorka računa kako biste dobili predstavu o tome koliko ćete potrošiti mjesečno na naknade za njihovu uslugu.

Pored gore spomenutih naknada, razmislite je li isplativije iznajmiti ili kupiti potrebnu opremu za obradu ili ne. Neki procesori opremu pružaju besplatno. Drugi vam mogu naplatiti mjesečnu naknadu ili unaprijed za korištenje njihove opreme.

Postoji li razlika između obrade transakcija s osobnim kreditnim karticama i transakcija putem mobilnih kreditnih kartica?

Vrsta poslovanja koju vodite (opeka i malter, e-trgovina) diktira vrstu plaćanja koje obrađujete. U idealnom slučaju želite procesor kreditne kartice koji prihvaća sve glavne kreditne i debitne kartice; pripejd i poklon kartice; i načine plaćanja digitalnim novčanikom, uključujući Apple Pay, Samsung Pay i Google Pay. Ako imate fizičku prodavaonicu, vaš bi procesni sustav trebao omogućiti kupcima da umetnu i prelaze kartice ili dodirivaju pametni telefon kako bi dovršili transakciju.

Ako vodite tvrtku za e-trgovinu, rješenje za obradu plaćanja trebalo bi raditi i na mobilnim i na stolnim uređajima. Za B2B tvrtke, najčešći oblik plaćanja koji se prihvaća, prema Studiji plaćanja Federalnih rezervi, jesu ACH elektronički bankovni transferi.

Koji je procesor kreditnih kartica najjeftiniji za mala poduzeća?

Pronalaženje najjeftinijih mogućih procesora kreditnih kartica možda neće biti najisplativija opcija za vaše male tvrtke.

Ako vaše male tvrtke obrađuju manje od 2.500 USD mjesečno, najbolje su opcije za vas olakšavači plaćanja - ili mobilni procesori kreditnih kartica - poput PayPala, Square ili Stripea. Iako facilitatori plaćanja naplaćuju veći postotak u usporedbi s ostalim cijenama, dugoročno ćete uštedjeti novac jer nema drugih naknada, uključujući naknade za postavljanje i godišnje naknade za usklađenost s PCI-jem, povezane s korištenjem alata za olakšavanje plaćanja. [Tražite li pravi procesor kreditne kartice za svoju tvrtku ? Pogledajte naše recenzije i najbolje ponude.]

Ako vaša mala poduzeća obrađuju više od 3000 USD mjesečno ili imate velik udio u prodaji, morat ćete raditi sa ISO / MSP - nezavisnim prodajnim organizacijama (ISO) i trgovačkim tvrtkama za obradu dobavljača (MSP) - poput Helcima, Flagship Merchant-a Usluge, Fattmerchant ili Payline.

Te tvrtke mogu postaviti račun trgovca za vaše poslovanje, i iako naplaćuju dodatne naknade koje olakšavači plaćanja ne ostvaruju, uštedjet ćete novac zbog niže stope koju naplaćuju za obradu transakcija u većoj količini.

Ako vaša mala tvrtka svakog mjeseca obrađuje malu količinu plaćanja kreditnom karticom, potražite procesor koji vam neće naplaćivati minimalnu mjesečnu naknadu, a to je minimalni iznos dolara za naknade za obradu kreditnih kartica koje morate ispunjavati svakog mjeseca. Ako ne ispunite minimalne zahtjeve, morat ćete platiti razliku.