Leasing Opreme: Vodič Za Vlasnike Tvrtki

2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-11-26 12:33

Kupnja i održavanje opreme je skupo, a čim uložite u komad strojeva, samo je pitanje vremena prije nego što se pojavi nova verzija, što vas čini zastarjelima ili inferiornijom. Zbog visokih troškova koji su uključeni u posjedovanje i rukovanje opremom, mnogi se vlasnici malih poduzeća odlučuju za najam, a ne za vlastiti.

Leasing nudi prednosti koje posjedovanje nema, uključujući niže mjesečne isplate, koje se obično raspodjeljuju tijekom mjeseci ili godina, a ne isporučuju u paušalnom iznosu. Mnogi najmovi komercijalne opreme uključuju i ugovore o usluzi ili dodatke za usluge, koji poslovnim korisnicima nude mirne duše i negiraju potrebu za vlastitim tehničarima.

Ako vašoj tvrtki treba nova oprema ili tehnologija, ali ne možete ih priuštiti, zakup bi mogao biti opcija za razmatranje. Leasing vam omogućuje manja mjesečna plaćanja, obično tijekom višegodišnjeg razdoblja, a ne da se kupuju odjednom. Na kraju najma možete vratiti opremu ili je kupiti po cijeni koja ima značajnu zahvalnost i koliko ste platili tijekom trajanja zakupa.

Prednosti leasinga opreme

• Mnogi iznajmljivači ne zahtijevaju značajniji predujam.
• Ako vam je potrebno stalno ažurirati opremu, lizing je dobra opcija, jer niste zaglavljeni sa zastarjelom opremom.
• Ako trebate nadograditi na napredniju opremu da biste podnijeli veći obujam posla, to možete učiniti bez prodaje postojećih strojeva i kupovine zamjena.
• Najmovi opreme često su prihvatljivi za porezne olakšice. Ovisno o najmu, plaćanja možete odbiti kao poslovni trošak koristeći prednost odjeljka 179 Kvalificirano financiranje.

Napomena urednika: Tražite informacije o najmu opreme? Upotrijebite upitnik u nastavku, a naši prodavački partneri kontaktirat će vas kako bi vam pružili potrebne informacije:

widget za kupca

Naravno, nisu svi najmovi opreme isti, i postoji puno načina da se financira zakup. Ako vas zanima zakup opreme za vaše poslovanje i želite to učiniti sa zajmom, preporučujemo vam da pogledate našu recenziju alternativnog zajmodavca koji preporučujemo kao najbolju za kredite za opremu. Zajmodavac kojeg smo odabrali kao naš opći najbolji odabir nudi i mogućnosti zakupa.

Ako niste sigurni je li zakup opreme dobra opcija za vas, nastavite čitati da biste saznali više o tome kako započeti, procesu leasinga, različitim vrstama najmova i što treba razmotriti kada tražite zajmodavca.

Kako započeti

Prije početka postupka odgovorite na sljedeća pitanja. Možda vam se čini da ćete uložiti puno truda, ali bez odgovora na ova pitanja koja se odnose na vašu tvrtku ne možete donijeti informiranu odluku o najmu ili kupnji opreme.

Koji je vaš mjesečni proračun?

Leasing nudi znatno niže mjesečne isplate od kupnje, ali ipak morate uložiti troškove u svoj mjesečni novčani tok. Počnite s onim što si možete priuštiti i od tamo radite; nemojte raditi obrnuto tražeći cijene i pokušavajući ih utisnuti u svoj proračun.

Koliko dugo će se oprema koristiti?

Za kratkoročno korištenje leasing je gotovo uvijek najisplativiji način poslovanja. Ako opremu koristite tri ili više godina, zajam ili standardna kreditna linija mogu biti korisniji od najma. Čimbenik rasta vašeg poslovanja: Ako vaša tvrtka brzo raste i razvija se, zakup može biti bolja opcija od kupovine.

Koliko brzo će oprema zastarjeti?

U nekim industrijama tehnologija postaje zastarjela brže nego kod drugih. Razmislite o zastarjelosti prije nego što odlučite ima li smisla kupnja ili zakup.

Možete li dobiti zakup za svoju opremu?

Paleta opreme koja ispunjava uvjete za zakup je praktično neograničena. Ali postoji nekoliko uvjeta.

• Nabavna cijena: najmovi opreme omogućuju tvrtkama pribavljanje opreme i strojeva koji imaju visoku vrijednost u dolaru. To se kreće od skupih pojedinačnih predmeta, poput monitora srca i strojeva za vađenje, do manjih predmeta potrebnih skupno, poput kioska, licenci za softver i telefona. Iz tog razloga, rijetko je pronaći ugovor o zakupu za kupnje ispod 3000 dolara, a mnogi veliki zajmodavci zahtijevaju minimalnu kupnju od 25 000 do 50 000 dolara.
• Teška imovina: Oprema koju iznajmite mora se smatrati teškom imovinom - drugim riječima, sve što bi moglo biti navedeno kao osobna imovina i nije trajno vezana za nekretnine. Blaga imovina poput programa obuke i jamstva ne ispunjava uvjete za programe zakupa.

Kupnja u odnosu na leasing

Iako mnoge tvrtke imaju koristi od zakupa opreme, u nekim je slučajevima kupnja kupca isplativija. Prilikom usporedbe opcija kupnje i zakupa, uzmite u obzir ove čimbenike:

• Nabavna cijena
• Iznos koji treba financirati
• Godišnja amortizacija
• Stope poreza i inflacije
• Mjesečni troškovi zakupa
• Upotreba opreme
• Troškovi vlasništva i održavanja

Pros zakupa

Zakup je idealan za opremu koja se redovito treba nadograditi - na primjer, računala i elektroničke uređaje. Leasing vam omogućava slobodu nabave najnovijih strojeva s niskim prethodnim troškovima, plus imate pouzdana mjesečna plaćanja na koja možete planirati.

U isto vrijeme, leasing pruža širi spektar mogućnosti opreme za tvrtke. Leasing financijski omogućava pribavljanje opreme koja bi inače bila preskupa za kupnju.

Slabosti leasinga

Leasing zahtijeva plaćanje kamata, što povećava ukupni trošak stroja tijekom vremena. Ponekad lizing može biti skuplji nego ako biste kupili opremu odmah - pogotovo ako kupite opremu kad je istekao rok zakupa.

Osim toga, neki zajmodavci primjenjuju određenu duljinu trajanja kao i obvezne pakete usluga. To može povećati troškove ako se rok zakupa premaši koliko dugo vam je potrebna oprema. U ovom bi se slučaju mogli zaglaviti s mjesečnim plaćanjem kao i troškovima skladištenja povezanih s neiskorištenom opremom.

Pros za kupnju

Kad posjedujete opremu, možete je prilagoditi vašim potrebama. To nije uvijek slučaj s najmovima. Slično tome, kupci nisu vezani ograničenjima koje je nametnuo najmodavac opreme.

Kupovine vam također omogućuju brže rješavanje bilo kakvih problema jer vam leasing kompanija ne mora dobiti odobrenje da zakažete popravak ili naručite zamjenski dio. Osim poreza na amortizaciju koji je dostupan u odjeljku 179, možete ponovo nabaviti novac preprodajući opremu kad vam više nije od koristi.

Protiv kupovine

Kao i leasing, i kupnja ima svoje nedostatke. Najveća je zastarjelost; kupnjom, zaglavili ste se s zastarjelim strojevima dok ne kupite novu opremu. Također, konkurentnost na tržištu i dostupnost poreznih olakšica s lizingom često su dovoljni da mnoge vlasnike tvrtki odvrate od njihove kupovine opreme. Troškovi za održavanje i popravak strojeva, osim strme nabavne cijene, mogu predstavljati previše financijskog opterećenja za mnoge tvrtke.

Po nekim procjenama, tvrtke planiraju od 1% do 3% prodaje za troškove održavanja. To je, međutim, gruba procjena. Sama oprema, radni sati, dob opreme, kvaliteta i jamstvo određuju stvarne troškove održavanja.

Leasing opreme u usporedbi s drugim mogućnostima financiranja

Kupnja nije jedina alternativa zakupu. Zapravo, nije ni najčešći. Krediti, kreditne linije i usluge faktoringa također su popularno sredstvo financiranja velike opreme.

Kao i kupnja, krediti pružaju više vlasništva nad opremom. Uz zakup, najmodavac drži pravo na bilo kojoj opremi i nudi vam mogućnost da je kupite kada se sklopi zakup. Zajam vam omogućuje zadržavanje vlasništva nad bilo kojim kupljenim predmetima, osiguravajući kupnju u odnosu na postojeću imovinu.

Nažalost, uvjeti mogu biti glavni nedostatak zajma. Za razliku od zakupa, koji osigurava financiranje s fiksnom stopom, zajam ili kamata na kreditnu liniju mogu varirati tijekom trajanja zajma. To može učiniti proračunskim proračunom problematičnim, ovisno o veličini zajma. Pored toga, banke i drugi zajmodavci često po nekim procjenama zahtijevaju znatno veći predujam - 20% ukupnih troškova opreme.

Faktoring je još jedan način kupnje skupe opreme i često je brži od podnošenja zahtjeva za kredit. Upotrebom potraživanja možete brzo pretvoriti neizmirena plaćanja u gotovinu prodajom tih faktura faktoru. Često plaćajući do 90% ukupne vrijednosti svojih potraživanja (ovisno o kreditnoj sposobnosti vaših kupaca), faktoring je idealna alternativa zakupu i zajmovima za početnike i male tvrtke.

Financiranje je obično dostupno za nekoliko dana. To čini faktoring popularnim resursom za manje proizvodne operacije, transportnu industriju i tvrtke koje rutinski rješavaju ugovore sa brzim zaokretom.

Postupak zakupa: Što očekivati

Kada podnosite zahtjev za zakup, možete očekivati da će postupak uključivati sljedeće korake.

Korak 1

Ispunjavate zahtjev za zakup opreme. Budite sigurni da imate na raspolaganju financijske podatke za svoju tvrtku i njene direktore, jer će to možda trebati unaprijed ili nakon što prvotno ispunite prijavu.

Korak 2

Zakupodavac obrađuje vašu prijavu i obavještava vas o rezultatu. To se obično događa u roku od 24 do 48 sati od podnošenja prijave. Neki najmodavci možda neće zahtijevati financijske i / ili poslovni plan za prijave na dolar iznose od 10 000 do 100 000 USD. Za financiranje od 100.000 do 500.000 USD (i više) očekujte da će pružiti kompletne financijske rezultate kao i poslovni plan.

3. korak

Nakon što dobijete odobrenje, morate pregledati i dovršiti strukturu najma, uključujući mjesečne isplate i fiksni travanj. Potom ćete dokumente potpisati i ponovo ih predati najmodavcu, obično uz prvo plaćanje.

4. korak

Kad je najmodavac primio i prihvatio potpisane dokumente i prvu uplatu, obavijestit ćete se da je zakup na snazi i da ste slobodni prihvatiti isporuku opreme i započeti s potrebnom obukom.

5. korak

Sredstva se oslobađaju u roku od 24 do 48 sati izravno vama ili proizvođaču kojeg kupujete.

2 vrste najma opreme: operativni zakup ili financijski najam

Operativni najam

Postoje dvije glavne vrste najma opreme. Prva je poznata kao operativni najam. Ukratko, ova struktura omogućava poduzeću da koristi imovinu određeno vrijeme bez vlasništva. Rok zakupa je obično kraći od ekonomskog vijeka trajanja opreme. Na kraju zakupa, zakupodavac može nadoknaditi dodatne troškove preprodajom.

Za razliku od neposredne kupnje ili opreme osiguranih standardnim zajmom, oprema pod operativnim najmovima ne može biti navedena kao kapital. Računa se kao trošak najma. To pruža dvije posebne financijske prednosti:

1. Oprema se ne evidentira kao imovina ili obveza.

2. Oprema i dalje ispunjava uvjete za porezne olakšice.

Distribucijske cijene mogu se uvelike razlikovati, no općenito, prosječni travanj operativnog najma je 5% ili niži. Prosječni ugovori traju od 12 do 36 mjeseci.

Uz rasprostranjenost leasinga, novi računovodstveni propisi Odbora za standarde financijskog računovodstva zahtijevaju od kompanija da otkriju svoje obveze zakupa kako bi izbjegli lažni dojam financijske snage. U stvari, svi najma kratkoročni najmovi opreme sada moraju biti uključeni u bilance. Iako unajmljena oprema ne mora biti prijavljena kao imovina pod operativnim najmovima, daleko je od odgovornosti.

Financijski zakup ili zakup kapitala

Ponekad poznata i kao financijski ili kapitalni najam, ova struktura najma slična je operativnom najmu zbog toga što zakupnik posjeduje kupljenu opremu. Razlikuje se u tome što je sam najam prijavljen kao imovina, povećavajući imovinu vaše tvrtke kao i njezinu odgovornost.

Ova postavka koju obično koriste velike kompanije, poput velikih trgovaca i zrakoplovnih kompanija, pruža jedinstvenu prednost jer omogućava tvrtki da traži i porez na amortizaciju na opremu i troškove kamata povezanih sa samim najmovima. Osim toga, tvrtka se može odlučiti za kupnju opreme na kraju financijskog najma.

S obzirom na financijsku prednost koju to pruža, travanj za financijskim najmovima je veći, često dvostruko veći od operativnog najma. Standardne kamatne stope trenutno kreću se između 6% i 9%. Prosječni ugovori kreću se od 24 do 72 mjeseca.

Odgovornosti zakupaca

Postoje dodatne odgovornosti koje mogu rezultirati troškovima iznad i iznad troškova vašeg mjesečnog plaćanja zakupa. Oni obično uključuju sljedeće stavke:

• Osiguranje: Prosječne procjene osiguranja od odgovornosti kreću se od 200 do 2200 dolara godišnje, pri čemu mnoge tvrtke prijavljuju troškove od 1000 dolara ili manje.
• Vanjski troškovi: Ovisno o vašoj strukturi najma, mogu se smatrati odgovornima za neko održavanje i popravke. Vanjski troškovi mogu također uključivati pravne troškove, novčane kazne i troškove izdavanja certifikata.
• Povratak opreme: To uključuje troškove prijevoza i slanja.
• Naknade: Pažljivo pročitajte ugovor. Naknade se mogu procijeniti za sve, od jednokratne naknade za dokumentaciju, koja je ponekad čak 250 USD, do naknada za kasno plaćanje, koje kreću od samo 25 USD do čak 15% dospjelog iznosa.

Usporedba pružatelja financijskih sredstava za opremu

S obzirom na troškove i razmatranja razmotrena u gornjim odjeljcima, ključno je usporediti nekoliko pružatelja usluga najma kako biste osigurali najbolju cijenu.

Prije početka pretraživanja, trebali biste se upoznati s tri različite vrste pružatelja usluga financiranja opreme i prednostima koje svaki pruža.

Najam brokera

Zakupnik posrednika služi kao posrednik između vas i svih potencijalnih najmodavca. Broker će vam predstaviti ponude i podnijeti vaše zahtjeve za financiranje, obrađujući većinu papira za vas. Brokeri predstavljaju samo mali segment tržišta leasinga, a njihova usluga ne dolazi jeftino. Brokeri navodno naplaćuju 2% do 4% troškova opreme kako bi pregovarali o ugovoru. Prednost korištenja brokera ostvaruje se u njihovim širokim odnosima. Često specifični za industriju, oni su se specijalizirali za nabavu šireg asortimana opreme, ponekad po povoljnijoj cijeni nego što bi bilo dostupno putem standardnih kanala.

Leasing kompanija

To je često pomoćna zakupnička ruka proizvođača ili prodavača. Poznat i kao zarobljeni zakupnik, jedini je cilj leasing kompanije olakšati najam sa svojom matičnom tvrtkom ili mrežom dilera. Iz ovog razloga obično se bavite samo lizing-kompanijom kada radite izravno s proizvođačem.

Nezavisni najmodavac

Ova vrsta obuhvaća sve davatelje najma trećih strana. Nezavisni najmodavci uključuju banke, stručnjake za zakup i raznolike financijske tvrtke koje daju zakup opreme izravno tvrtki. Oni se od leasing društava razlikuju po tome što se obično specijaliziraju za remarketing opreme, što je vještina koja im omogućuje grupiranje proizvoda više proizvođača i nude konkurentnije travanj.

Savjeti za odabir najmodavca

Najbolji savjet za odabir najmodavca kvalitete je ispitati ih s istim nivoom nadzora s kojim se promatraju vi i vaša tvrtka. Dajte prednost onima koji su spremni surađivati s vašim poslom. To može biti zastupljeno u pozadini i iskustvu koje imaju u vezi s vašom djelatnošću ili spremnosti da s vama pod određenim uvjetima sarađuje. Neke naknade navedene u odgovornostima najmoprimca - posebno naknade za prijavu i zakašnjele naknade (barem kod prve kasne isplate) - mogu se pokriti ili se potpuno odreći, ovisno o najmodavcu.

Odvojite i vrijeme za istraživanje sljedećeg:

• Poslovne informacije: Pogledajte povijest plaćanja, kreditnu povijest, sažetak poslovanja, korporativne odnose, financijske izvještaje i sve javne zapise.
• Parni postupak na čekanju: Pretražite javne zapise za bilo kakve obavijesti o neriješenim parnicama.
• Sustav plaćanja: Je li to lako ili vam trebaju planine papira?

Pitanja koja trebate postaviti prodavaču

Prije nego što odaberete trgovca, nabavite cijene od barem tri tvrtke i postavite pitanja svim trgovcima na vašoj listi. Prava pitanja pola su borbe za postizanje poštenog posla o poslovnim uslugama i robama.

Koliko novca je potrebno unaprijed?

Financiranje zakupa često osigurava 100% pristojbi potrebnih za kupnju opreme. Zajmovi to ne čine, često zahtijeva do 20% ukupnog iznosa kao predujam. Ako je potreban predujam, razmislite o preraspodjeli kapitala za podmirivanje svih prethodnih troškova.

Tko koristi porezni poticaj?

Prema strukturi zajma, vaše poduzeće može tražiti amortizaciju. Međutim, morat ćete uplatiti predujam, a kamatna stopa je viša. Prema zakupu, zakupodavac traži amortizaciju. U zamjenu nude niži travanj - često upola manji od zajma. Ako vam je kredit za amortizaciju važan i još uvijek ga želite unajmiti, raspitajte se o dostupnosti financijskih ili kapitalnih najmova.

Jesu li uvjeti financiranja fleksibilni?

Leasing se često gleda kao najfleksibilnija opcija financiranja, posebno u usporedbi s kreditima. Ovisno o strukturi najma, možete započeti s niskim plaćanjima i povećavati ih kako vrijeme prolazi (poznato kao "postepeni najam"), odgoditi plaćanje kako biste sebi dali dodatni prozor prije dospijeća prve isplate, pa čak i dodajte još opreme na postojeći najam u okviru strukture „glavnog zakupa“.

Sylvia Rosen, Chad Brooks i Saige Driver pridonijeli su ovom članku.