Logo hr.businessdailytoday.com
Kako Nudite Zdravstveno Osiguranje?
Kako Nudite Zdravstveno Osiguranje?

Video: Kako Nudite Zdravstveno Osiguranje?

Отличия серверных жестких дисков от десктопных
Video: 21.11.2017 - Dopunsko zdravstveno osiguranje 2023, Siječanj
Anonim

Naknade za zdravstveno osiguranje, koje su glavni dio naknada zaposlenika, postaju sve važnije na konkurentnom tržištu rada. Djelatnici koji rade s punim radnim vremenom često očekuju pokriće zdravstvenog osiguranja, pa bi čak i oni poslodavci koji prema zakonu ne moraju osigurati pokriće mogli razmisliti o usvajanju neke vrste grupnog pokrića.

Kako ponuditi zdravstveno osiguranje zaposlenicima kad postoji toliko mogućnosti na tržištu? To je složeno područje s puno mogućnosti i potencijalnih zamki. Prikupili smo ove stručne spoznaje kako bismo vam pomogli da sastavite najbolji paket pogodnosti zdravstvenog osiguranja za vaše poslovanje i zaposlenike.

Tražite li i druge pogodnosti zaposlenika? Razmislite o našem vodiču s paketima pogodnosti koji razgrađuje beneficije poput zdravstvenog osiguranja, mirovinskih planova, plaćenog slobodnog vremena i više.

Zainteresirani ste pronašli pravi plan zdravstvenog osiguranja za svoju malu tvrtku? Ispunite ovaj upitnik i naši prodajni partneri kontaktirat će vas s informacijama

widget za kupca

Zdravstveno osiguranje koje sponzorira poslodavac može biti teško upravljati

Odgovor na pitanje kako ponuditi zdravstveno osiguranje zaposlenicima je složen. Koristi od zdravstvenog osiguranja su složene i uključuju različite vrste osiguranja. Može biti teško znati koje planove trebate ponuditi i gdje započeti. Kakvu pokrivenost trebaju vaši zaposlenici? Koja će vrsta pravila smanjiti troškove? Kakve premije zdravstvenog osiguranja trebate uzeti u obzir? Ispunjavaju li ti planovi vaše minimalne zahtjeve prema zakonu? S kojim osiguravateljima bi trebao biti partner?

Dovoljno je da svakome glavu vrti.

Prvi korak za odabir pravih opcija pokrivanja, kako za vašu glavnu liniju, tako i za dobrobit vaših zaposlenika je razumijevanje nekih glavnih vrsta osiguranja na tržištu. Ponuda plana zdravstvenog osiguranja sponzoriranog od strane poslodavaca uvelike je ovisna o proračunu vašeg poslovanja i osobnim okolnostima vaše grupe. Odabir najprikladnijeg mogućeg za vaše zaposlenike ključan je za jačanje morala i zadržavanje dok odabirete isplativ plan važan je kako biste svoje troškove vodili. Uravnotežavanje ova dva razloga može biti teško.

Vrste planova zdravstvenog osiguranja

Kada traže plan zdravstvenog osiguranja zaposlenika, poslodavci imaju nekoliko mogućnosti. Za početak se poslodavci mogu odlučiti ponuditi zdravstveni plan u potpunosti osiguranog zdravstvenog osiguranja ili samofinancirani zdravstveni plan. Potpuno osigurani zdravstveni planovi odnose se na pokriće koje je osiguravajuće društvo osiguralo u ime poslodavca. Te planove reguliraju države. Samofinancirani planovi poslodavcima omogućavaju veću kontrolu nad preciznim dizajnom osiguranja, a regulira ih savezni Zakon o sigurnosti dohotka od umirovljenja (ERISA) iz 1974. godine.

Koje su vrste zdravstvenih planova potpuno osiguranih na tržištu? Razumijevanje odgovora na ovo pitanje prvi je korak u odlučivanju je li ova vrsta plana ili plan koji se samofinancira odgovara vašem poslovanju i zaposlenicima. Postoji nekoliko vrsta zdravstvenih planova u potpunosti osiguranih od kojih poslodavci mogu birati.

Upravljani planovi skrbi

Planovi upravljanih skrb uključuju organizaciju održavanja zdravlja (HMO), preferiranu organizaciju pružatelja usluga (PPO), ekskluzivnu organizaciju pružatelja usluga (EPO) i točku usluge (POS). Svaki plan varira u troškovima i uslugama.

Opcije HMO zdravstvenog osiguranja pokrivaju medicinske usluge kod davatelja usluga mreže. Restriktivna narav planova HMO-a smanjuje premije osiguranja i isplatu doprinosa, rekao je Matthew Gardner, agent osiguranja i izvršni vođa prodaje u HealthMarketsu.

Planovi za PPO daleko su fleksibilniji, rekao je Gardner, ali dolaze s većim premijama i plaćanjem poreza. Ponekad se od zaposlenika može zatražiti da unaprijed plati troškove izvan mreže, a zatim podnese zahtjev kod osiguravajućeg društva da mu se nadoknadi.

EPO planovi pružaju pokriće zdravstvenog osiguranja koje se proširuju samo na pružatelje usluga unutar mreže plana. Osim u hitnim slučajevima, EPO-ove pokrivaju samo troškove pružatelja usluga unutar mreže, što znači da bi pokriveni zaposlenik bio odgovoran za puni trošak usluga nastalih od izvanmrežnog pružatelja zdravstvene usluge.

Konačno, POS planovi su hibrid HMO-a i PPO-ova. S planom zdravstvenog osiguranja POS-a, zaposlenici moraju prvo posjetiti liječnika primarne njege i potražiti uputnicu za medicinske usluge kod pružatelja usluga izvan mreže, koja se također može pokriti ovisno o konkretnim detaljima plana.

Naknada za odštetu za uslugu

Planovi naknada za usluge (FFS) ili zdravstveno osiguranje odštete su vrlo fleksibilne politike zdravstvenog osiguranja koje članovima omogućavaju posjetiti bilo kojeg pružatelja zdravstvenog osiguranja po vlastitom izboru za onu medicinsku uslugu koja im je potrebna. Fleksibilnost tih planova dolazi s velikim troškovima džepa, rekao je Gardner.

Planovi zdravstvenog osiguranja s visokim odbitkom

Konačno, pokriće zdravstvenog osiguranja s visokim odbitkom zahtijeva visoku godišnju odbitku koju moraju ispuniti članovi prije nego što postanu podobni za plaćanje doprinosa. Međutim, zbog visokog godišnjeg odbitka, članovi visokog odbitnog plana uživaju mnogo niže mjesečne premije od onih s ostalim vrstama zdravstvenog osiguranja.

Ti planovi često uključuju račune za zdravstvene uštede (HSA). HSA-i su račun zdravstvenih ušteda za porezne povoljnosti za zaposlenike koji su upisani u zdravstveni plan s visokim odbitkom. Sredstva spremljena na tim računima ne podliježu saveznom porezu na dohodak i prebacuju se svake godine ako se ne potroše, nakupljajući se tijekom vremena.

Odabir programa zdravstvenog osiguranja sponzoriranog od strane poslodavca

Odabir pravog pokrića uključuje veliko istraživanje poslodavca. Ključna je ravnoteža troškova s ​​potrebom pronalaženja pokrića koja zadovoljava potrebe zaposlenika, kao i osiguravanje da planovi koje odaberete usklade vaše poslovanje sa svim primjenjivim državnim i saveznim zakonima i propisima, kao što su Zakon o povoljnoj skrbi, ERISA i konsolidirani rad. Zakon o pomirenju omnibusa (COBRA) iz 1986. godine.

"Postoje različiti čimbenici koji utječu na odabir plana zaposlenika, uključujući koliko imate zaposlenika, starosnu dob tih zaposlenika, njihov status i još mnogo toga", rekao je Gardner dodajući da zaposlenici koji rade sa nepunim radnim vremenom, stalno zaposlenici i rukovodstvo će se razlikovati. "Kad se radi o odabiru plana, to vrlo ovisi o proračunu koji imate na raspolaganju za zdravstveno osiguranje."

Uz proračun, poslodavci moraju razumjeti detalje o osiguranju zdravstvenog osiguranja koje odaberu, uključujući pokrivene medicinske usluge, pružatelje zdravstvenih usluga u mreži, premije osiguranja, dodatke osiguranja i još mnogo toga.

"Čimbenici koje bi poslodavac trebao uzeti u obzir pri odabiru zdravstvenog plana uključuju mogućnost primanja informacija o tome što pokreće troškove poslodavca, sposobnost provođenja strategije uštede troškova i dugoročnu strategiju upravljanja troškovima planova", rekao je Mike Schroeder, predsjednik tvrtke Roundstone osiguranje. "Ostali čimbenici koji utječu na izbor zdravstvenog plana uključuju dostupne bolničke i liječničke usluge, planove koji potiču zaposlenike da se bave kupovinom zdravstvene zaštite i planove koji promoviraju zdrav način života."

Prema Misty Guinn, direktorici dobrobiti i wellnessa u Benefitfocusu, poslodavci bi trebali uzeti u obzir sljedeće:

  • Podaci o poduzeću iz prethodnih otvorenih razdoblja upisa, uključujući izbore za programe naknada, demografiju zaposlenika i podatke o zahtjevima za zdravstvenu zaštitu
  • Nedostaci u primarnom pokriću koji bi se mogli popuniti dodatnim osiguranjem
  • Starost i stil života vaših zaposlenika

"[Izbor zdravstvenog osiguranja] ovisi o osobnoj situaciji pojedinca, tako da ono što je sveobuhvatno za jednog zaposlenika možda neće biti sveobuhvatno za drugog", rekao je Guinn. "Na primjer, ako je tisućljetni zaposlenik upisan u PPO plan, ali oni su uglavnom zdravi, možda troše nepotrebne dolare na premije i odbitke kada im mogu biti prikladniji plan HDHP-a i ta sredstva ulažu u zdravstvo Štedni račun (HSA)."

"Međutim, " dodala je, "netko tko je odabrao HDHP zbog nižih premija može se otvoriti za financijski rizik kako bi dočekao visoku odbitku u slučaju da se nešto dogodi i potrebna je medicinska njega. Ključno je da poslodavci nude razne izbora i usmjeravanja zaposlenika u njihove najbolje usklađene planove. Najopsežniji planovi su oni koji nude dobrovoljna rješenja, poput nesreća ili kritičnih bolesti, kako bi se dopunio zdravstveni plan pojedinca i pružio mreža financijske sigurnosti."

Zahtjevi poslodavaca za nudeći beneficije za zdravstveno osiguranje

Osim što nude odgovarajuće planove temeljene na potrebama radne snage, poslodavci moraju imati na umu sve važeće zakone i propise. Zdravstveno osiguranje je visoko regulirani prostor podložan širokom nizu državnih i saveznih zakona. Njeni kritični poslodavci razumiju svoje obveze prema svim zakonima i propisima koji se na njih odnose, a koji se razlikuju ovisno o veličini i lokaciji tvrtke.

"Postoji nekoliko regulatornih zahtjeva koje biste trebali imati na umu, ovisno o tome koliko zaposlenika imate", rekao je Gardner. "ERISA, COBRA i [Zakon o prenosivosti i odgovornosti za zdravstveno osiguranje] (HIPAA) tri su poslodavaca kojih bi trebali imati na umu. Pored toga, postoje državni regulatorni zahtjevi kojih morate biti svjesni da mogu utjecati na vaše poslovanje."

Zakon o povoljnoj njezi

Jedan od karakteristika Zakona o povoljnoj skrbi (ACA) jest to što poslodavci koji imaju 50 ili više stalno zaposlenih moraju osigurati zdravstveno osiguranje. Zakonom su također uspostavljene državne i savezne burze zdravstvenog osiguranja na kojima poslodavci i pojedinci mogu kupiti pokriće zdravstvenog osiguranja. Poslodavci se također moraju pridržavati određenih opcija izvješćivanja u skladu sa ACA-om.

Da biste saznali više o zahtjevima poslodavaca, pogledajte naš ACA osnovni vodič koji će vam pomoći da vaše poslovanje ostane u skladu.

ERISA

Federalna ERISA upravlja planovima mirovinskog i zdravstvenog osiguranja koji se sami financiraju kako bi se osiguralo ispunjenje određenih standarda zaštite zaposlenika.

"Kad samofinanciraju zdravstveni plan zaposlenika, poslodavci moraju postati svjesni i pridržavati se pravila ERISA-e o zaštiti doprinosa radnika", rekao je Schroeder.

Primarni zahtjevi s kojima se poslodavci susreću u okviru ERISA-e uključuju obvezu pružanja zaposlenika pojedinosti o značajkama plana i financiranju, kao i postavljanje minimalnih standarda za sudjelovanje, stjecanje prava, pribavljanje i financiranje. Američko Ministarstvo rada (DOL) vodi vodič o obvezama poslodavaca u okviru ERISA-e za opću referencu.

KOBRA

Federalna COBRA pruža radnicima i njihovim obiteljima priliku da produže svoje zdravstvene beneficije za određeno vrijeme u slučaju da izgube pokriće. Općenito, COBRA zahtijeva da poslodavci s 20 ili više zaposlenih sa punim radnim vremenom prošire proširenje na zaposlenike u određenim slučajevima u kojima bi osiguranje osiguranja u suprotnom prestalo.

Prema COBRA-i, poslodavci i planovi obvezni su obavijestiti zaposlenike kada bi mogli biti kvalificirani za nastavak. Da biste saznali više o COBRA-i, posjetite web stranicu američkog DOL-a.

Hipaa

Federalna HIPAA upravlja dijeljenjem osjetljivih zdravstvenih informacija i štiti je od neovlaštenog objavljivanja. U slučaju odnosa poslodavac-zaposlenik, HIPAA određuje koje podatke pružatelj zdravstvenog osiguranja može podijeliti s poslodavcima o pokrivenom zaposleniku. HIPAA štiti evidenciju medicinskih i zdravstvenih planova od nepravilnog objavljivanja radi zaštite privatnosti zaposlenika.

Da biste saznali više o propisima HIPAA-e, posjetite web stranicu Ministarstva zdravstva i ljudskih usluga SAD-a.

Edukacija zaposlenika o naknadama za zdravstveno osiguranje

S tako mnogo vrsta planova, zdravstveno osiguranje može biti složena tema. Zaposlenici često ne znaju koju vrstu pokrića odabrati ili što podrazumijeva kad ga odaberu. Mnogi zaposlenici neće biti svjesni što njihov zdravstveni plan uopće pokriva dok nisu u bolnici ili liječničkoj ordinaciji. Da bi se olakšala bol u procesu, poslodavci bi trebali ponuditi mogućnosti obrazovanja i osposobljavanja oko zdravstvenih planova koje čine dostupnima.

Jedan od najboljih načina da educirate svoje zaposlenike o njihovim mogućnostima osiguranja zdravstvenog osiguranja je održavanje otvorenog sastanka o upisu koji vodi posrednik zdravstvenog osiguranja ili pružatelj usluga. Ovi sastanci objašnjavaju planove pogodnosti i pojedinosti zaposlenika tijekom otvorenih razdoblja upisa kada će birati mogućnosti pokrivanja za sljedeću godinu.

Školovanje u tijeku je također važno, rekao je Gardner, jer koristi zdravstvenog osiguranja mogu biti zbunjujuće. Obrazovanje je također važno kada je u pitanju očuvanje zdravlja zaposlenih, što u konačnici smanjuje troškove. Pružanje zaposlenicima mogućnosti za fitness i prehranu, kao i usluge upravljanja stresom, moglo bi pomoći poslodavcima za troškove zdravstvenog osiguranja.

"Većina zaposlenika nema pojma što podrazumijeva njihova pokrivenost sve dok ne budu u bolnici na kojoj se nešto liječi. Mislim da je trajna edukacija ključna kako biste zaposlenicima osigurali detalje svog plana i pomogli im da upravljaju njihovim očekivanjima o dostupnim prednostima", rekao je Gardner. "Uz to, zaključujem da ga mnogi poslodavci podižu na novu razinu tako što educiraju i potiču zdravlje i općenito zdravlje za svoje zaposlenike. Ako im pomognete da ostanu zdravi, možete pomoći smanjiti premije."

Popularno po temi