2023 Autor: Susan Creighton | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-05-24 11:14
Otvorena je sezona upisa, što znači da mnoge organizacije i njihovi zaposlenici odabiru planove zdravstvenog osiguranja - i bave se rastućim troškovima premije.
U tradicionalnim planovima osiguranja mjesečne premije se isplaćuju prijevozniku osiguranja. Prijevoznik tada isplaćuje potraživanja koje podnose pokrivene osobe koristeći ta premijska sredstva. Povećavanje ukupnih troškova zdravstvene zaštite znači veliko financijsko opterećenje za upisane zaposlenike, a često i veći teret za njihove poslodavce koji pomažu u plaćanju troškova premije.
Iako je tradicionalni plan najčešće koji poslodavci nude, to sigurno nije jedina opcija. Jedna od potencijalno povoljnijih alternativa za mala poduzeća je osiguranje od strane vršnjaka (P2P). Evo što trebate znati o tome i kako odlučiti odgovara li vašem poslovanju.
Što je osiguranje od strane vršnjaka (peer-to-peer)?
Prema Investopediji, P2P osiguranje je "mreža za podjelu rizika gdje grupa povezanih ili istomišljenika objedinjuje svoje premije zajedno kako bi se osigurala od rizika". Za razliku od tradicionalnog modela osiguranja, u kojem je velika skupina pojedinaca s različitim razinama rizika pokrivena u istom planu, P2P osiguranje omogućuje vam odabir baze osiguranja - bili to prijatelji, članovi obitelji ili jednostavno ljudi s kojima dijelite interese i aktivnosti, "Odabirom nečijih članova bazena, osiguranik preuzima odgovornost za profil rizika grupe. Ova tehnika odabira motivirala bi pojedinca da pokrene bazen koji ima ishod s niskim rizikom, a samim tim i nisku cijenu za članove", piše Investopedia.
Uz to, umjesto da neiskorištene premijske fondove čuvaju kao što to čine tradicionalni osiguratelji, P2P osiguratelji vraćaju preostala sredstva na kraju razdoblja pokrivanja članovima bazena. Ako isplate potraživanja premašuju ono što je dostupno u bazenu tijekom određenog razdoblja pokrića, reosiguravatelj koji preuzima dio rizika u zamjenu za dio premije osiguranja, pokrit će razliku.
Koje su prednosti?
Kyle Hoffman, potpredsjednik uspjeha kupaca u Insureonu, napomenuo je da, iako temeljni koncept koji koriste osiguratelji P2P nije nov, novi sudionici poput Lemonade i Guevara nude nove kanale distribucije: putem interneta izravno potrošačima. To poboljšava interakcije između osiguravatelja i osiguranika "primjenom nove tehnologije poput automatizacije, AI i modernih CX [korisničkih iskustava] koncepcija i povećanjem pogodnosti koje se osiguravateljima vraćaju u godinama u kojima postoji nekoliko zahtjeva", dodao je.
Hoffman je napomenuo da vrlo mali poduzetnici mogu značajno imati koristi od P2P modela osiguranja. Ove su mikropoduzeće često manje složene za podpisivanje, jer ima manje pojedinaca za osiguranje.
"Mikropoduzeća - tvrtke s manje od 10 zaposlenih - savršena su meta za P2P osiguravatelje, jer je to velik i rastući segment tržišta koji su tradicionalno podcijenili brokeri i prijevoznici", rekao je Hoffman za Business News Daily. "Kako se osiguratelji P2P postaju etabliraniji i sofisticiraniji, oni će vjerojatno pomicati kanal kako bi poslužili većim poduzećima koja daju bolju ekonomičnost jedinice."
Prema Hoffmanu, glavna prednost osiguranja P2P je vrijednost koju daje na rast.
"Za razliku od dioničara koji učinkovito služi svojim dioničarima, P2P osiguravatelji kao društva za uzajamno osiguranje nastoje osigurati vrijednost svojim osiguranicima", rekao je.
