Lauren Smith je suosnivačica i potpredsjednica odjela za marketing i poslovanje kompanije Ascendify.
Kada je u pitanju financiranje vašeg pokretanja, postoji puno mogućnosti. Mnoge od tih opcija uključuju udaranje u pločnik i uzbuđenje drugih zbog vaše vizije. Za početne faze u ranoj fazi, prikupljanje sredstava može dugotrajno i odvratiti od vaših ranih poslovnih potreba. Mogli biste se zapitati postoji li druga opcija kada vaš startup tek započinje.
Program IRS-a, Rollovers kao pokretanje poduzeća ili ROBS, omogućuje vam prebacivanje plana 401 (k) u mirovinski plan vaše tvrtke kako biste financirali svoje poslovanje. Ako se pravilno koristi, ROBS projekt omogućava poduzetnicima da izbjegnu kazne i poreze koji se obično povezuju s ranim povlačenjem vašeg 401 (k).
Ovo je put kojim smo se odlučili krenuti prilikom pokretanja, Ascendify, platforme za stjecanje talenta za tvrtke. Željeli smo svoje vrijeme i napore usmjeriti na prepoznavanje potreba tržišta, reagiranje na zahtjeve kupaca i razvoj nagrađivanog proizvoda. Stoga smo odlučili iskoristiti ROBS projekt i investirati u sebe.
Ovo neće biti pravi izbor za svako pokretanje, pa evo šest pitanja koja biste trebali postaviti sebi prije nego što krenete ovom stazom:
Zašto odabrati ROBS umjesto drugih opcija financiranja?
Prije nego što krenete putem prepuštenim računovođama i IRS-ovim zakonima, zapitajte se zašto je ROBS prikladan za vas i vaše poslovanje. Iako bi moglo biti korisno izbjegavati financiranje izvana i samoinvestirati, razmislite o obrnutoj strani. Strateški anđeoski investitori mogu biti nevjerojatno korisni za oblikovanje ranog smjera vaše tvrtke. Ali ako ste odlučni u potjerivanju tog osjećaja ponosa i vlasništva u samofinanciranju, budite sigurni da ste istražili sve rizike.
Koji su resursi dostupni za pomoć?
Dakle, odlučili ste upotrijebiti ROBS za financiranje vašeg pokretanja, ali gdje točno započeti? Ako ćete se probiti u komplicirani svijet poreznih zakona IRS-a: stanite. Općenito nije dobra ideja postaviti svoj ROBS solo. Možda imate poduzetničkog duha, ali ovaj način financiranja je kompliciran i najbolje je prepustiti profesionalcima.
Trebate nekoga sa vaše strane koji razumije komplicirane porezne zakone i može upravljati propisima IRS-a. Surađivali smo s tvrtkom Benetrends, ali tvrtke od SDCoopera do Guidant Financial Grupe također su sjajni resursi koji pomažu poduzetnicima već desetljećima. Iako postoje naknade povezane s ovim tvrtkama, to je vrijedno jer će biti partneri s vama tijekom cijelog postupka i pomoći u sprečavanju negativnih implikacija IRS-a.
Koliko treba prevrnuti?
Odgovor na ovo pitanje zasigurno će biti različit za svaki posao. Prema podacima iskusnih tvrtki, tipična količina prevrtanja kreće se između 150 000 i 174 000 dolara. Nakon što odredite koliko uložiti, ostatak možete izdvojiti u novom planu 401 (k) koji ste postavili za svoju tvrtku.
Kako mogu biti sukladan?
Ostati u skladu s IRS-ovim propisima kada je riječ o ROBS-u može biti naporno, zbog čega uvijek trebate raditi sa stručnjakom. Razlog zašto je ROBS održiva opcija financiranja zahvaljujući ERISA-i, odnosno Zakonu o osiguravanju dohotka za umirovljenje zaposlenika iz 1974. Taj je čin omogućio radnicima da budu odgovorni za vlastite mirovinske planove, ali je također vrlo kompliciran.
Dosljednost je apsolutno neophodna za postizanje vrijednosti vašeg 401 (k) prelaska. I IRS obraća pažnju. 2008. godine objavili su izjavu u kojoj obećavaju obratiti posebnu pozornost na planove ROBS-a zbog mogućih kršenja.
Jedan od načina na koji možete iskoračiti iz smjernica jest sprečavanje zaposlenika da kupuju zalihe nakon što odobri vaše ROBS financiranje. Ova praksa šteti u korist postojećih ili visokih zaposlenika i može rezultirati propadom IRS-a. To sigurno ne želite, jer zabranjena transakcija može vas koštati 110 posto ili više penala. Tako ćete poželjeti izdvojiti mogućnost za dionice sa zaposlenicima, što će vam ne samo pomoći da ostanete usklađeni, već i pomoći da privučete talente vrhunskih performansi.
Jesam li spreman za rizike?
Sada razumijete vrijednost traženja pomoći i sukladnosti. Ali možda je najvažnije pitanje koje ćete sebi postaviti je da li možete živjeti s rizicima. Istraga IRS-a o ROBS-u otkrila je da se mnoge tvrtke koje se financiraju na ovaj način pokrenula, što je rezultiralo financijskim teškoćama za vlasnike. Prije nego što se odlučite za korištenje ROBS-a za financiranje vašeg pokretanja, provjerite da li razumijete rizike koji su svojstveni stavljanju svega na liniju i da ste identificirali plan za oporavak.
Želim li zaposlenima ponuditi podjelu dobiti?
Pomoću ROBS-a svoj ćete 401 (k) pretvoriti u novi mirovinski plan za svoju tvrtku. Sada imate odluku o ovom mirovinskom planu. Želite li da to bude robustan 401 (k) ili jednostavan plan podjele dobiti. Ako idete s 401 (k), možete odabrati želite li odgovarati doprinosima zaposlenika ili ne. Ako odlučite ići putem podjele dobiti, možete odlučiti nagraditi zaposlenike kada tvrtka ima profitabilnu godinu. Oba podudaranja 401 (k) i podjela dobiti su pogodnosti koje će vam pomoći privući vrhunske talente u vašu tvrtku.
Korištenje ROBS projekta za prikupljanje kapitala za našu tvrtku bio je pravi izbor za nas kao startup fazu, usmjerenu na tadašnje inovacije i razvoj proizvoda. Ali to neće biti pravi izbor za svakog poduzetnika. Prije nego što započnete put financiranja svog pokretanja, postavi sebi ovih šest pitanja.
